Ponto de partida. O dinheiro que está na conta agora — a soma das contas correntes, do jeito que aparece em Saldo em contas. Cartão e conta de investimento ficam de fora: cartão é dívida, não dinheiro em conta, e o que vai para investimento sai da corrente como aporte. O mês em que estamos fecha com esse dinheiro mais o que ainda falta acontecer dentro dele — e mais o que ficou atrasado de meses anteriores e ainda não foi pago, porque esse dinheiro continua tendo de sair.

Mês a mês. saldo do mês = saldo do mês anterior + receitas do mês − despesas do mês. Entra tudo o que está lançado: pago e não pago, recebido e não recebido. Conta em aberto e conta atrasada continuam pesando, porque ainda vão acontecer.

Em que mês cada coisa cai. Pela data do lançamento — menos a compra no cartão, que pesa no mês em que a fatura vence, e não no da compra. O pagamento da fatura não conta de novo: as compras dela já entraram uma a uma. Transferência entre contas suas não é receita nem despesa e não mexe no total; o aporte conta como despesa, porque o dinheiro saiu da conta corrente.

De quando até quando. O cálculo vem do início dos seus dados, mas o desenho mostra o mês em que estamos e os onze seguintes — é para frente que ele serve. Todo mês em que o acumulado fica negativo aparece em vermelho.

É a mesma conta do Fluxo de caixa acima. Lá você vê mês a mês, em tabela, de onde vem cada número; aqui você vê o desenho do saldo ao longo do tempo. Os dois saem do mesmo cálculo, então batem sempre.